【2025年最新】車を買うための貯金術！すぐできる方法3選

車の購入資金のことでお悩みではありませんか？カーローンも選択肢ですが、できれば借金はしたくないですよね。

そこで今回は貯金ゼロから複利の力で計画的に資金を増やす方法を解説しています。

当然ですがお金はすぐ手に入るわけではありません。短期間で増やせる方法はFXや仮想通貨など、たまたま成功した例がほとんどです。

資産形成に近道なし。ここで解説するのは複利の効いた低コスト投資信託の力を使って3年で150万円以上増やす方法です。管理人はこの方法ですでに目標額を達成しています。頭金を貯める3つの方法を知っていたら、もっと計画的な旧車らいふを送っていたかも。

この記事を最後まで読むと、無理なく仕組み化して40万円〜150万円ほどの頭金を貯める方法がわかります。

車の購入資金を本気で貯めたい方はぜひ最後までご覧ください。

貯める前におさえておくこと：車に使える金額がいくらなのかを把握する

住宅に続いて人生の高額な買い物は「車」です。お金を貯める前に車に使えるお金がいくらなのか把握しておきましょう。

中古車購入でも数十万円の資金は必要になります。購入資金を貯めるために購入費用から賢い貯金の仕方まで徹底解説していきます。

まず購入資金を貯める前の前提を確認していきましょう。

生活費の半年分は残してから購入する

車の購入に向けて貯金をしている人いますが、ためたものを全額車の購入費用に使うのは賢明ではありません。

車の購入後も保険や税金、ガソリン代、駐車場代などの維持費がかかります。目安として生活費の半年分は残しておくことです。

購入資金づくりの前に車の維持費もおさえておけば月いくらかかるのかはっきりしてきます。

以下の記事では、車の維持費は年間でいくらになるのか詳しく解説しています。こちらの記事と併せてご覧ください。

現金一括購入か頭金を入れたローンを使う

「カーローンでいくら借りる？100万,150万,200万の支払い額をシミュレーションしてみた」の記事ではローンの借入額と月々の支払額をシミュレーションしています。併せて参考にしてください。

頭金があると審査が通りやすい

ローンを利用する際、頭金を用意すると審査に通りやすくなります。

安定した収入があれば頭金なしでも審査が通りやすいですが、金融機関によっては年収や勤続年数が条件となることがあります。

頭金を支払うことで年間の支払額を抑えられ、金利が低くなる可能性もあるため、計画的に貯金して頭金を用意することが重要です。

車の頭金は支払い総額の2～3割を目安にする

頭金は車の支払総額の2～3割程度が理想とされています。

購入価格が100万円の場合、20万円から30万円の頭金を準備します。この額を目安に貯金を計画することで将来的な負担を軽減し、家計に無理なく車を購入できます。

短期間で貯める方法 3選

車の購入費用を短期間で貯めるためには、家計管理の工夫が欠かせません。以下の3つの方法を実践すれば、効率よく資金を確保できます。

① 先取り貯金を導入し、貯蓄を最優先させる

方法: 給料が入ったら、「車購入用の貯金」を最優先で確保。
例：銀行の自動積立や別口座を利用し、使えない状態にする。

ポイント: 「余ったら貯金」ではなく、「貯金を先に確保し、残ったお金で生活する」というスタイルに変える。

② 固定費を見直し、大幅な節約を実行

方法: 毎月の固定費を徹底的に見直す。（通信費、保険料、サブスク、家賃など）
浮いた分を車購入資金に回す。

ポイント: 「一度の見直しでずっと節約できる」項目を優先する。

③ 副業や一時的な収入を活用して資金を加速

方法: 本業以外で一時的な収入を増やし、全額貯金する。

ポイント: 「短期間で稼げる」ものを選ぶことで、効率よく資金を増やす。

【まとめ】短期間で貯めるプラン

短期間で車の購入資金を貯めるには、「貯める仕組み」「節約」「増やす」の3つを組み合わせることが重要です。

どの方法が自分に合っているかを見極め、早めにスタートしましょう！

購入資金を貯める方法と実際の積立額

マイナビニュース（23年7月2日）によると会社員のお小遣い平均が４万円に増加しました。

男性会社員の月額平均お小遣い額は、40,557円。前年調査と比べて1,915円増加し、2010年以降、初の40,000円台に。

マイナビニュース【1 / 3】2023年「男性会社員のお小遣い平均額」が明らかに – 昼食代、飲み代ともに増加傾向

2023年は物価高騰に加え、賃上げも進んでいるようです。そこでお小遣いを活用して貯金ゼロから150万円まで増やす方法を解説してみます。

お小遣いの平均が４万円であることから、1万〜4万円を定額で積み立ていくとどれくらい増えるのかシミュレーションします。

管理人は資産運用を考えるときに金融庁の資産運用シミュレーションを使っています。無料で使えるのでよかったら参考にしてみてください。
試算ツールはコチラ→「金融庁資産運用シミュレーション」にジャンプします

お金の貯め方やメリット・デメリットを解説する前に積立方法、積立額を次のように設定します。積立方法

積立方法は利率・リスクの低い順に試算していきます。積立額は１万円から４万円までとします。

普通預金に3年預ける

普通預金に3年預けると21円増やせます。お小遣いの中から貯金する計画が決まったら銀行普通預金に預けてみましょう。銀行普通預金の金利は0.001％です。

積立額	3年で増やせる額
1万円	360,005円
2万円	720,011円
3万円	1,080,016円
4万円	1,440,021円

普通預金：メリット　元本割れの心配がない

普通預金の最大のメリットは元本割れがありません。預けてもお金は減らないというのが一番の安心材料ですね。

普通預金：デメリット　ほとんど増えない

普通預金のデメリットは、ほとんど増えないことです。3年後の資産は元金プラス21円です。普通預金の積立途中で引き落とせてしまうので突然の出費が合った場合挫折してしまう可能性があります。

定期預金に3年預ける

定期預金に3年預けると126円増やせます。銀行定期預金の金利は0.006％です。

積立額	3年で増やせる額
１万円	360,032円
2万円	720,063円
3万円	1,080,095円
4万円	1,440,126円

メリット　積み立て途中で挫折しない

　

定期預金のメリットは、普通預金と同じように元本割れがありません。さらに満期まで引き落とすことができないため、貯まりやすいメリットがあります。

デメリット　低金利でほとんど増えない

定期預金のデメリットは、普通預金よりお金は増えるものの、４万円を積み立てて3年後に増えるのは元金に126円を足したものになります。

引き出さずに積み立てたのだから、もう少し増えてもいいのではと感じてしまいます。

ネット証券で3年運用する

ネット証券で運用すると59万円増やせる可能性があります。ネット証券に口座を開き、そこで手数料の安い、低リスク投資信託で運用していきます。

企業の業績が好調のいま、米国の投資信託や日本の高配当銘柄に投資することは長期的な視点で見て有効な貯金術の1つといえます。

企業の配当最高16兆円　24年3月期、家計に3兆円効果　日経 2025年1月30日 2:00

上場企業が配当を増やす動きが広がっている。2025年3月期は期初時点から353社が予想を引き上げ、配当総額は約18兆円と4年連続で過去最高となる見通しだ。

企業に資本効率改善の要請が強まっていることが背景にある。新しい少額投資非課税制度（NISA）を使って投資する個人に恩恵となる。

投資信託利回り3％で運用する

年利3％の投資信託で3年間運用した場合の想定額です。

積立額	3年で増やせる額
1万円	376,206円
2万円	752,411円
3万円	1,128,617円
4万円	1,504,822円

メリット　定期預金より手応えを感じられる金額

投資信託のメリットは、普通預金や定期預金と比べて増える金額が大きいことにあります。1万円預けても16,000円も増える計算になります。

デメリット　解約時期によっては運用成果が低い

投資信託のデメリットは解約の時期によって運用成績が下がってしまう、または元本割れがあることです。

ただし、販売手数料と運用コストの低い優秀な商品を選ぶことで増やす確率を上げていけます。万が一解約したい場合でも数日間で売買が完了するので安心です。　

投資信託利回り7％で運用する

投資信託利回り7％で運用すると59万円増やせる可能性があります。

積立額	3年で増やせる額
1万円	399,301円
2万円	798,602円
3万円	1,197,903円
4万円	1,597,204円

メリット　3％で運用よりも増える

利回り7％で運用すると3％で運用するよりもさらに増えます。特に4万円も積み立てた場合、3％に比べ、複利¹が効いておよそ93,000円も増えています。

デメリット　解約時期によっては運用成果が低い

デメリットは、解約する時期によっては運用成績が下がる、または元本割れがあることです。また、銀行や証券会社の窓口で購入してしまうと販売手数料やその他手数料が高いのでおすすめできません。

ネット証券に口座を開き、販売手数料と運用コストの安い優秀な商品を選ぶことで増やす確率を上げていけます。　

管理人も続けている低コスト投資信託はｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズ

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス 3年で1.25倍

日付	基準価額	増減
2021.11月02日	11,251円	−
2023.11月02日	12,613円	1.12倍
2024.12月31日	14,118円	1.25倍

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）3年で2.49倍

日付	基準価額	増減
2021.11月02日	11,082円	−
2023.11月02日	19,582円	1.76倍
2024.12月31日	27,686円	2.49倍

文字通り全世界の株に投資しているこちらの投資信託ですが、組入を見るとアップル、マイクロソフト、Amazonなどの米国株が中心です。

３年で2.23倍の資産増加は、単純に2021年に100万円を投資していたら、2024年５月現在で200万円強になっているということです。積み立て投資で純資産３兆円は圧倒的な存在です。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） 3年で2.73倍

日付	基準価額	増減
2021.11月02日	12,507円	−
2023.11月02日	23,291円	１.89倍
2024.12月31日	34,182円	2.73倍

米国に上場している500社の株に投資している投資信託です。上位３社のアップル、マイクロソフト、Amazonは皆さんもご存知ですね。ここ数年米国株は好調でした。3年で資産が2倍強に増えたことになります。楽天証券では、買付手数料なし、管理費用0.1％台で積み立てられます。

とはいえ、投資というと元本保証がないので投資に不安を感じている方もいるでしょう。

わかります、管理人も20年前は不安でした。しかし投資といっても毎日株価をチェックしながら株を安く買って高く売るわけではなく、運用のプロが投資しているものに積み立てるわけですから、貯金と同じ感覚です。

素人が下手に株トレードをするよりも積み立てる方がリターンが増えます。過去３年間の増え方を見ていただければ納得いただけるはずです。

【長く投資すると資産が増える】

月１回程度、基準価額と純資産が増えているか確認するだけ。合わないなと思ったらすぐ解約できます。
貯蓄型保険のように契約と同時に高額な手数料が発生することはありません。

【番外編】車購入費用を抑える裏ワザ 3選

ディーラーで新車を買うのではなく、中古車・フリマサイト・オークションを活用することで、大幅にコストを削減できます。以下の3つの方法をうまく組み合わせれば、賢く車を手に入れることが可能です。

① 中古車を“最適なタイミング”で購入する

中古車の価格は時期によって変動するため、安くなるタイミングを狙うのがポイントです。

2021年式の人気車種 → 3月に買うと相場より数十万円安くなる可能性あり！
法人リース落ちの車（3年落ち）は状態が良く、価格もお得

② フリマサイト・個人売買で手数料をカット！

方法: メルカリ、ヤフオク、カババなどのフリマサイト・個人売買サービスを活用することで、中間マージンを省き、安く購入できます。

カババで「個人売買+保証付き」の車を購入
　→ 中古車店よりも約20万円安い
フリマサイトで直接購入
　→ 相場より30万円安いケースも！

以下の記事ではカババで車を購入する方法について詳しく解説しています。こちらの記事と併せてお読みください。

③ 中古車オークション代行を利用する

方法: 一般の人は参加できない「業者オークション」に、代行業者を通じて参加し、格安で車を手に入れることができます。

200万円の中古車 → オークションで150万円で落札！（50万円の節約）
　→代行手数料10万円を払っても40万円の節約

【まとめ】車購入費用を抑える裏ワザ活用法

賢く車を買うには「購入先の選択」と「交渉・タイミング」がカギになります。この裏ワザを活用し、コスパ良く車を手に入れましょう！

通勤で毎日乗るだけならカーリースという選択もある！

そもそも所有しなくてもよい、つまり、車は必要だけど車そのものにこだわりがない方はカーリースという選択もあります。
カーリースは毎日の返却がなく、月々1万円から車に乗ることができます。以下の記事ではカーリースのメリット・デメリットを詳しく解説しています。こちらの記事と併せてご覧ください。

まとめ　最も増やせる可能性があるのはネット証券の投資信託

新NISA制度は2024年1月から始まっています。

証券口座の開き方や新NISAの進め方など、詳しく知りたい方は、「SBI証券で始めよう！新NISAとiDeCo」「楽天証券で新NISA・iDeCoを始めよう！　2024年春号　（メディアックスMOOK）」がわかりやすくまとめられています。証券口座を開く前に一度見ておくのも手です。

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最後まで見ていただきありがとうざいました。

1. 複利法によって計算された利子のこと。複利法とは、元金（がんきん）によって生じた利子を次期の元金に組み入れる方式であり、元金だけでなく利子にも次期の利子がつく。(参考資料　ウィキペディア　)
   ↩︎
2. 投資は自己責任で。売買のタイミングや情勢により元本割れのリスクがあります。 ↩︎