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こんにちは たかまるです。旧車が好きでゴルフ２に28年間乗り続けています。
ファイナンシャルプランナーを取得したことがきっかけでコスパを考えた旧車生活を楽しんでいます。
車は維持管理コストがかかります。このブログではこれから旧車に乗ろうとしている方や旧車に乗り始めた方に向けてコスパ、タイパを考えた記事をお届けしています。
なるべく借金しないで車を購入する方法はありませんか？
時間はかかるけどお金を貯めてから買う方法は３つあるのでチャレンジしてみよう。
ローンを組みたいけど、やっぱり借金はしたくないですよね。
管理人自身、頭金をためる３つの方法を知っていたらもっと計画的にお金を貯めていたかもしれません。
この記事では貯金がゼロから複利の力で計画的に資金を増やす方法を解説しています。
しかし、すぐに150万円作れるというわけではありません。すぐに増やせる方法は所詮ギャンブルでま成功したとか、詐欺案件がほとんどです。
資産形成に近道なし。ここで紹介するのは低コスト投資信託の複利の力を使って、3年で150万円以上増やす方法です。
管理人はこの方法ですでに目標額を達成しています。
この記事を読めば毎月１〜４万円の積み立てから40万円〜150万円程度の頭金や一括購入資金を貯める方法がわかります。
下記にあてはまる方は今後の蓄財のために最後まで見ていってください。
- 頭金を貯めたい
- 資金をためて一括購入で買いたい
本題の前に
マイナビニュース（23年7月2日）によると会社員のお小遣い平均が４万円に増加しました。
男性会社員の月額平均お小遣い額は、40,557円。前年調査と比べて1,915円増加し、2010年以降、初の40,000円台に。
マイナビニュース【1 / 3】2023年「男性会社員のお小遣い平均額」が明らかに – 昼食代、飲み代ともに増加傾向
2023年は物価高騰に加え、賃上げも進んでいるようです。
そこで今回はお小遣いを活用して貯金ゼロから150万円まで増やす方法を解説していきます。
マイナビニュースのとおりお小遣いの平均が４万円であることから、1万〜4万円を定額で積み立ていくとどうなるかシミュレーションしていきます。
管理人は資産運用を考えるときに金融庁の資産運用シミュレーションを使っています。無料で使えるのでよかったら参考にしてみてください。
試算ツール 金融庁資産運用シミュレーション
貯める方法と積立額
お金の貯め方やメリット・デメリットを解説する前に積立方法、積立額を次のように設定します。
積立方法
積立方法は利率・リスクの低い順に試算していきます。
- 銀行普通預金 0.001％
- 銀行定期預金 0.006％（300万円以下、3年間）
- ネット証券の低リスク投資信託 3〜5％
積立額
積立額はお小遣いの一部の１万円から全額の４万円までとします。
①普通預金に3年預ける
普通預金に3年預けると21円増やせます。
お小遣いの中から貯金する計画が決まったら銀行普通預金に預けてみましょう。
銀行普通預金の金利は0.001％です。
| 表 普通預金0.001％で増やせる額（税引前） | |
| 積立額 | 3年で増やせる額 |
| １万円 | 360,005円 |
| 2万円 | 720,011円 |
| 3万円 | 1,080,016円 |
| 4万円 | 1,440,021円 |
普通預金の3年メリット 元本割れの心配がない
普通預金の最大のメリットは、元本割れがありません。預けてもお金は減らないというのが一番の安心材料ですね。
普通預金のデメリット ほとんど増えない
普通預金のデメリットは、表のとおり3年後の資産は元金プラス21円です。
普通預金の積立途中で引き落とせてしまうので突然の出費が合った場合、挫折してしまう可能性があります。
あらためて試算すると少ないですね
②定期預金に３年預ける
定期預金に３年預けると126円増やせます。
銀行定期預金の金利は0.006％です。
| 表 普通預金0.006％で増やせる額（税引前） | |
| 積立額 | 3年で増やせる額 |
| １万円 | 360,032円 |
| 2万円 | 720,063円 |
| 3万円 | 1,080,095円 |
| 4万円 | 1,440,126円 |
定期預金メリット 積み立て途中で挫折しない
定期預金のメリットは、普通預金と同じように元本割れがありません。さらに定期預金は、満期まで引き落とすことができないため、貯まりやすいメリットがあります。
定期預金のデメリット 低金利でほとんど増えない
定期預金のデメリットは、普通預金よりお金は増えるものの、４万円を積み立てて3年後に増えるのは元金に126円を足したものになります。
引き出さずに積み立てたのだからもう少し増えてもいいのではと感じてしまいます。
すぐに引き出せないから貯めやすいかも
③ネット証券で3年運用する
ネット証券で3年運用する
ネット証券で運用すると59万円増やせる可能性があります。
ネット証券に口座を開き、そこで手数料の安い、低リスク投資信託で運用していきます。
投資信託利回り3〜7％で運用する
投資信託利回り3％で運用する
年利3％の投資信託で3年間運用した場合
| 表 年利3％の投資信託で増やせる額（税引前） | |
| 積立額 | 3年で増やせる額 |
| １万円 | 376,206円 |
| 2万円 | 752,411円 |
| 3万円 | 1,128,617円 |
| 4万円 | 1,504,822円 |
投資信託のメリット 定期預金より手応えを感じられる金額
投資信託のメリットは、普通預金や定期預金と比べて増える金額が大きいことにあります。
１万円預けても16,000円も増える計算になります。
定期預金よりも手応えを感じられる金額ですね。
投資信託のデメリット 解約時期によっては運用成果が低い
投資信託のデメリットは、解約の時期によって運用成績が下がってしまう、または元本割れがあることです。
ただし、販売手数料と運用コストの低い優秀な商品を選ぶことで増やす確率を上げていけます。
万が一解約したい場合でも、数日間で売買が完了するので安心です。
投資信託利回り7％で運用する
５９万円増やせる可能性
投資信託利回り7％で運用すると59万円増やせる可能性があります。
| 表 年利7％の投資信託で増やせる額（税引前） | |
| 積立額 | 3年で増やせる額 |
| １万円 | 399,301円 |
| 2万円 | 798,602円 |
| 3万円 | 1,197,903円 |
| 4万円 | 1,597,204円 |
投資信託7％のメリット 3％で運用よりもさらに増える
利回り７％で運用すると３％で運用するよりもさらに増えます。
特に４万円も積み立てると３％に比べ、複利1が効いておよそ93,000円も増えています。
十分な頭金のほか、一括で購入できる選択肢増えますね。
投資信託7％のデメリット 解約時期によっては運用成果が低い
デメリットは、解約する時期によっては運用成績が下がる、または元本割れになる心配があることです。
また、銀行や証券会社の窓口で購入してしまうと販売手数料やその他手数料が高いのでおすすめできません。
ネット証券に口座を開き、販売手数料と運用コストの安い優秀な商品を選ぶことで増やす確率を上げていけます。
- 複利法によって計算された利子のこと。複利法とは、元金（がんきん）によって生じた利子を次期の元金に組み入れる方式であり、元金だけでなく利子にも次期の利子がつく。(参考資料 ウィキペディア )
↩︎ - 投資は自己責任で、元本割れのリスクがあります。 ↩︎
デメリットもあるけど、定期よりもだいぶ増えるんだね。
投資信託で成功するには運用コストの低いものを選ぶこと。
銀行の窓口で購入すると手数料が高いので要注意。
管理人たかまるも続けている低コスト投資信託はｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズ
投資信託は、販売手数料の他、信託財産留保額という換金時にかかる手数料があります。
こうした手数料の安い商品で積み立てるのがお得です。
調べるのが面倒な方は、たかまるも毎月積み立てているおすすめの低コスト投資信託を参考にしてみてください。
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
- ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
①ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券インデックス 3年で1.22倍
| 表 年ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 先進国債券 | ||
| 日付 | 基準価額 | 増 減 |
| 2021.11月02日 | 11,251円 | − |
| 2023.11月02日 | 12,613円 | 1.12倍 |
| 2024.05月11日 | 13,738円 | 1.22倍 |
日本以外の先進国債券に投資しています。3年で22％も増えていますね。
②ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）3年で2.23倍
| 表 年ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | ||
| 日付 | 基準価額 | 増 減 |
| 2021.11月02日 | 11,082円 | − |
| 2023.11月02日 | 19,582円 | 1.76倍 |
| 2024.05月11日 | 24,737円 | 2.23倍 |
文字通り全世界の株に投資しているこちらの投資信託ですが、組入を見るとアップル、マイクロソフト、Amazonなどの米国株が中心です。
３年で2.23倍の資産増加は、単純に2021年に100万円を投資していたら、2024年５月現在で200万円強になっているということです。積み立て投資で純資産３兆円は圧倒的な存在です。
③ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） 3年で2.23倍
| 表 年ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | ||
| 日付 | 基準価額 | 増 減 |
| 2021.11月02日 | 12,507円 | − |
| 2023.11月02日 | 23,291円 | １.89倍 |
| 2024.05月11日 | 29,170円 | 2.23倍 |
米国に上場している500社の株に投資している投資信託です。上位３社のアップル、マイクロソフト、Amazonは皆さんもご存知ですね。ここ数年米国株は好調でした。
3年で資産が2倍強に増えたことになります。楽天証券では、
買付手数料なし、管理費用0.1％台で積み立てられます。
とはいえ、投資というと元本保証がないので投資に不安を感じている方もいるでしょう。
わかります、たかまるも２０年前は不安でした。
しかし投資といっても毎日株価をチェックしながら株を安く買って高く売るわけではなく、運用のプロが投資しているものに積み立てるわけですから、貯金と同じ感覚です。
素人が下手に株トレードをするよりも試算は上下に動きながら徐々に上がっていきます。
過去３年間の増え方を見ていただければ納得いただけるはずです。
月１回程度、基準価額と純資産が増えているか確認するだけ。
合わないなと思ったらすぐ解約できます。
貯蓄型保険のように契約と同時に高額な手数料が発生することはありません。
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まとめ 最も増やせる可能性があるのはネット証券の投資信託
お金の増やし方は普通預金、定期預金、投資信託の３つでした。
そして、それぞれの想定利回り（金利 普通預金が0.001％、定期預金が0.006％、投資信託が３〜７％）の結果、最も増やせる可能性があるのはネット証券の投資信託でした。
結論
- ３年で40万円から150万円まで増やせる
- 途中で辞めても頭金ができる
- 手堅く増やすなら低リスクの投資信託がおすすめ
新NISA制度は2024年1月から始まっています。
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新NISA制度よさそうですね。積み立てNISAやってみようかな。
新NISAは年間最大360万円まで投資できます。
低コスト投資信託で少額から始められますよ。
最後まで見ていただきありがとうざいました！
今日もすばらしい旧車らいふを！
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